春招已经到了尾声
不少同学已经手握左边offer右边
看着企业开出的税前工资美滋滋
但各位职场小白可能不知道
到手的钱可没有那么多！
"工资单上写着，到手立减3000！"
现在工资也有满减制了？
是谁偷走了我们的工资？
——
除了缴税之外
就是五险一金啦
五险一金到底是什么？
扣掉的钱用在哪里？
今天，小九九就和大家聊一聊
五险一金背后的套路
以及
这样缴“五险一金”的企业，千万别去…
即将走上工作岗位的同学们一定要仔细看哦！
它关乎着我们未来的
落户/看病/买房/买车/养老…
真的非常重要！
01
什么是五险一金呢？首先来说，我国的社保有两种：
一是你作为职工，公司给你缴纳的城镇职工社会保险，通俗来说就是五险一金。其中包括了养老、医疗、失业、工伤、生育以及公积金。它是由国家强制用人单位缴纳，直白的去说，就是公司替你交一部分，你自己也需要承担一部分。
二是没工作的人交的城乡居民保险，很多人在学生时期就应该有印象，总是说着交社保，而你在学生时期的社保就是这个。它的参保人群主要是没有工作的人，无论你是老人还是学生都可以参保，但是这种社保需要所有费用都自己承担，但是交的钱要比上面的城镇职工社会保险要少，而且并不强制你进行参保。
而我们工作之后接触的五险一金，到底有什么用呢？
02
五险一金有什么好呢？
养老保险
退休后坐等拿钱
在退休前累积缴纳15年，到法定退休年龄可以领取退休金。不过，金额会下降很多，比如月薪，退休金可能只有3000…
医疗保险
生病刷卡就搞定
有张医保卡，去公立医院看病或是去医保定点药房买药，都可以刷它。千万别停缴医保，不然等到生大病，肠子悔青…
失业保险
没工作≠有钱拿
非本人意愿的失业，且失业之前在同一个企业累计缴纳满1年，在失业后60天内进行失业登记进行，领取生活费。每个月只有1000块左右，最多拿24个月！
生育保险
生娃的助攻
生育保险需要在所在单位缴满1年，检查费、接生费、手术费、住院费、药费都能用。如果中断生育保险，必须再连续缴费半年/一年才能享受哦！
工伤保险
预防工作意外
认定比较复杂：比如在工作中或上下班路上遭遇事故，记得第一时间报警和拨打公司HR电话，保存相关证据！
住房公积金
房奴的尊严
买房、装修、租房、退休都可以领住房公积金，也可以在购买商品房时享受更低的住房贷款利息。基本是你工资扣多少，公司跟着帮你交多少，由此累积的钱，全部归我们个人所有。
如果企业为你购买了商业保险，那你就有了第六险——意外伤害险，万一你发生了什么意外or意外造成的残疾等等，保险公司还会给一笔钱。
03
五险一金的缴纳比例
社保缴费政策具有很鲜明的地域性，每个地方的缴费比例都不一样。但是一般来说：
我们以广州2019-2020五险一金最低标准缴纳为例子：
假如企业为小林开6000元的工资，那么小林的个人具体社保缴费明细如下：
医疗保险：6000X2%=120元
养老保险：6000X8%=480元
工伤保险：根据行业所定
生育保险：6000X0.85%=51元（由单位全额负担）
失业保险：6000X0.2%=12元（由单位全额负担）
以上的费用都会由企业代扣为其缴纳
那么实际小林的到手工资即是多少呢？
6000-120-480-（工伤保险）=5左边400-右边（工伤保险）
接下来再聊一下五险一金中的一金：公积金
根据《住房公积金管理条约》规定，公积金缴费最低比例不能低于职工工资额5%，最高不超过12%，在此区间内可以由单位自主确定缴存的比例。而缴费的具体金额，一般来说都是单位和个人相等，单位缴纳12%的话，个人也是缴存12%。
04
注意事项和陷阱
1、应届生试用期不缴纳五险一金？
有的企业会以应届生身份为借口，表示试用期不缴纳五险一金。
但据《社会保险法》第58条规定：用人单位应当自用工之日起30日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。而根据《劳动合同法》第7条规定，用人单位自用工之日起即与劳动者建立劳动关系。
也就是说，应届生只要拿到毕业证，和企业确定劳动关系后，企业就要缴纳社保和公积金（试用期也包含在劳动合同期限内）！所以遇到瞎扯的企业，请毫不犹豫地举起左边法律右边的武器。
2、不缴五险一金？违规了！
企业如果和你商量不缴、最低基数缴纳、按部分档基数缴纳，都不合规！你的利益会受到很大影响！
“我司不缴五险一金，你拿到手的工资会更多！”
同学们第一次工作or跳槽，应该按照你的新企业给你的第一个月全工资收入确定你的月缴费。
如果你入职工资不超过封顶基数，那你缴纳税前工资20%左右：假如你税前工资元，扣除缴纳的各种保险和公积金，就剩下8000块左右，再缴个税，你到手工资就只有7500左右，不过…
企业不缴纳社保和公积金，你税前工资元，扣除个税你到手工资大约9300！到手工资确实多了，但企业却节省了4000元！所以是企业划算！
而且还会严重影响你干大事！
在上海，不缴金的后果是…
影响落户：如果错过应届生落户，就要走7年居住证转户口流程，没有社保根本就没资格，社保基数达不到缴费基数封顶值，也没资格落户；不能落户的外地单身狗，没有购房资格；没缴纳公积金，那就不能享受公积金贷款，全部商业贷款，高利率会让你花更多钱。没有社保证明，外地人买车拍牌沪的资格也没有。
社保属于强制性保险，任何自愿放弃社保的协议都是无效的。单位不给交社保，可到劳动仲裁部门申请仲裁。当然，你可能觉得这样太麻烦，多一事不如少一事。那么，替代办法就是换份给你缴纳五险一金的工作吧！
3、面试时能问五险一金吗？
当然可以问，还可以放心大胆地问。五险一金是左边法律右边赋予每个劳动者的权利，凭什么不能问?
当然也可以具体问题具体分析：
如果求职者对自身能力相当自信，那在第一次面试的结尾问五险一金也无不可。在面试官问完问题后，往往会问求职者，“你还有什么要问我?”这时求职者了解完公司的整体情况和工作情况后，就可以大胆提问。
如果求职者对自身能力不是100%自信，又希望获得这个工作机会，担心过早问五险一金会让企业方认为自己重视利益，那就可以在通过考核、和公司谈左边offer右边阶段问清楚五险一金情况。
4、离职后，该如何处理五险一金？
如果你离职后社保中断的话，可以找一个中介机构过渡，换城市的话，社保可以转移的，这个可以咨询一下社保局的工作人员或HR。
这样的中介机构很多的，服务费大概20-50/月，你可以缴纳个最低档，不会吃亏。
总的来说，五险一金的地域区别比较大，各个城市的实际情况还需要电话咨询。而且目前国家在进步，很多政策都在简化，变化比较快，如果你有任何疑问，拨打三大宝！
社保咨询电话：
公积金咨询电话：
医疗咨询电话：
大家也可以关注相关政府部门的官方左边公众号右边或者网站，会推送一些政策法规的介绍和新闻，或者帮助你直接计算需要交纳的“五险一金”。
最后呢，一家好企业，有格局的leader，绝不会亏待员工。那些我们熟识的大厂，一年节省五险一金，可以盈利20+亿。但对他们来说，克扣员工五险一金，牺牲员工60岁之后的保命钱是耻辱。
同学们在选择公司时，最好提前询问清楚相关信息，以免吃亏上当哦！
关于五险一金，你都看懂了么？有什么问题可以在留言区讨论哦~
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