不管是感冒发烧，还是住院手术，我们总会第一时间想到医保。医保是国家给每个人的保底尊严，关键时刻，能
为我们报销不少医疗费用，省下一大笔钱。
不过，全国各地的医保规则，就像东西南北的方言一样，差异很大。
其中奥秘，值得一探。今天，我们就全方位解析下深圳医保。
上次系统地讲深圳医保，已经是3年前的事情了，在这期间深圳医保发生了很多变化，这篇文章都会给大家讲清
楚。
具体内容如下：
医保是国家给我们的福利，每个月交几十块到几百块钱给国家，生病的时候，国家出钱帮我们看病，可以报销上
万元的医疗费用甚至更高。
为了让大家更加地感受到医保的作用，我们拿它和商业医疗险简单对比一下：
可以看到，医保的优点很明显，即便你生病了再投保，生效后医保依旧能报。而很多商业医疗险都有健康告知，
生病了很难买到。
另外，医保因为有国家兜底，不仅有机会保一辈子，而且也不用担心它有一天突然就下架了。
所以我们还是那个观点，医保是国家给每个人的保底尊严，建议所有人都要参保。
一般情况下，我们按照是否就业，将医保分为职工医保和居民医保。职工医保就是有工作的朋友交的，反之，居
民医保就是没有工作的朋友交的。
今天我们的主角深圳医保比较特殊，它没有职工医保和居民医保之分，主要分为3个档次：一档、二档、三
档，其中一档是有个人账户的。
3个不同的档次，到底有什么区别？我们通过无数次翻阅深圳政府官方网站、多次拨打社保局电话，求证了一些
官方消息，这篇文章会给大家详细分析。
在企业上班的朋友，医保都由公司来交，存在以下两种情况：
一般来说，一档医保报销待遇会更好，二档和三档相对差一点，我们会在第三部分详细介绍。
另外，对于没有在单位上班的人群，比如学生、个体户等，他们的医保交的几档呢？
我们查阅了《深圳市社会医疗办法》，将没有工作的人群参保规则整理如下：
可以看到，常见的学生、都是交的二档医保，没有工作的深户可以自由选择缴纳一档或二档。
失业期间，失业保险基金会帮忙交二档医保。对于深户低保等人群，政府还会帮忙缴费。
另外，提醒大家，没有深圳户口的朋友是不可以通过个人身份参保的，只能通过单位参保。
我们分清楚了不同人群医保交几档，接下来我们看看他们每月要交多少钱？
话不多说，我们整理了深圳医保3个档次的缴费标准，如下表：
为方便大家理解，我们分别举了一档和二档的两个例子：小王，30岁深户，每月工资元，参保一档医
保，小李，30岁深户，参保二档：
另外，这里划个重点：深圳医保一档有个人账户，而且公司交的大部分会进入个人账户，个人交的全部进入个人
账户。
具体划入规则如下：
例如上面的小王，他当月的个人账户会存入500元（*3%+*2%）。
这里我们要提醒下大家，受新冠疫情影响，深圳政府为了减轻企业压力，目前一档医保单位部分可少缴1%，政
策持续到2021年12月31日。
大家使用医保最多的地方，一般是生病看门诊和住院，那么深圳医保在这两方面保障如何呢？
下面我们就分门诊和住院，来详细为大家讲解。
因为一档医保有个人账户，门诊报销规则与二、三档有很大差异，我们先单独拎出来讲。
可以看出，深圳一档医保对于门诊输血等情况，还是可以通过医保来报销的。另外它还有个人账户，去看门诊也
可以用个人账户里面的钱来支付。
但我们也通过查找资料，发现有两类情况，普通门诊一档医保也能报销：
深圳医保二档和三档门诊报销待遇是一样的，详见下表：
由上表可知，二档和三档医保只能报销社康的普通门诊，每年最多报销1000元，不同药品也存在不同的报销比
例。
但对于门诊输血，二档和三档都可以报销70%的费用。
这里也提醒二档、三档参保人，看门诊有一个限制条件，就医前一定要绑定一家市内社康，否则无法报销。如何
操作绑定，我们也整理了详细的指引将在近期推送，请大家保持关注。
我们可以看到，虽然同样是深圳医保，但是一、二、三档报销的规则是完全不同的。
因为三个档次的住院报销待遇部分规则相同，于是我们就把三个档次放在了一起，方便大家查阅对比：
表中可以看出，为了防止大家“因病致贫”，即使交的三档医保，在深圳住院，医保也会有最低75%的报销比例，
保障确实很给力。
由于深圳经济发展好，而且参保人员年轻人占绝大多数比例，所以深圳医保的整体报销比例还是很高的。
但不同的城市不一样，大家想详细了解自己城市的，可以咨询当地社保局，区号+，也欢迎给我们留言。
深圳医保到这里基本上介绍完了，那深圳社保真的就这么完美？并不是。
我们国家的社保体系可以用六个字来概括：广覆盖、低保障。医保也存在一些不足的地方，我们来看一下。
首先明确一点，医保不是万能的。整容、减肥、增高、近视矫正、不孕不育、性功能障碍，以上这些医疗费用，
很多地方医保是不管的。
我们查阅了《深圳市社会医疗保险办法》，里面规定了医保不赔的6种情况：
（一）除定点零售药店购买社保内处方及非处方药情形外自购药品的；
（二）应当从工伤保险基金、生育保险基金中支付的；
（三）应当由第三人负担的；
（四）应当由公共卫生负担的；
（五）到国外、港、澳、台就医的；
（六）国家、广东省及本市规定的基金不予支付的情形。
医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定第三人的，参保人可按国家有关规定向市社会保险机构申请先行支付。
第三点中，应该由第三人负担的，不予报销。
比如小王走路时被汽车撞伤，这种情况是没办法通过医保来报销的，类似的例子还有被人打伤、歹徒刺伤等。
深圳医疗保险有自己的医保目录，目录内的药品可以按规定报销。但目录外的药品，医保鞭长莫及。
不说进口药，我们以国产药为例，根据国家药监局最新数据显示，国产药目前共有种，医保用药仅占
1.86%。
这意味着超过98%的药品不在医保目录内，如果治疗中要用到这些药，只能全部自费。
例如，如果不幸罹患肺癌，治疗肺癌的“纳武利尤单抗”费用高达元一盒，几年下来就会吃垮一个家庭，
但它就不是医保目录内的药品，医保完全无法报销。
综上所述，虽然深圳医保还不错，但只靠医保是不行的。我们可以考虑补充一份百万医疗险，覆盖医保目录外的
药品。
医保事关我们每个人的生活，所以我们会不定期详细拆解某个城市的医保，大家有想了解其他城市的，可以留言
给我们。
如果要用吃饭来比喻保险，医保就是米饭，商保就是下饭菜，只吃米饭虽然能保肚子，但不能补充，只
有“米饭+菜”结合，才能更健康。
让我们一起买好保险，用好保险：）
